首置盤參考英國星洲 建置業階梯

首置上車盤的細節和定價方法，仍有待施政報告交代。但觀乎已公布的資料，令人不期然想起英國近年推出、同樣為年輕一代而設的首置計劃（Starter Homes Initiative）。參考該計劃的設計及當地的相關討論，或有助預示港人首置上車盤推出後坊間的討論方向。

無獨有偶，同樣面臨上車艱難問題的英國，近年也推出了首置計劃，服務對象為40歲以下首次置業的英國公民。計劃容許建築商用成本價發展未被充分利用或未成功開發的棕地，換取他們為年輕首次置業者，提供至少市價八折的單位。為確保首置居所質素，政府成立委員會設計單位，為年輕的英國公民提供價格相宜的高質居所。

英首置對象受質疑 憂礙樓市

計劃有申請門檻，家庭年收入上限為8萬英鎊，倫敦居民上限則為9萬英鎊，而且申請人必須為物業作兩成半按揭，15年內轉售單位需補回部分或全部差價。

首置計劃雖得到各方支持，英國政府亦已推出多份指引，然而當地對該項計劃並非全無意見。首先是其所費不菲，第一階段達23億英鎊（約232億港元）的撥款，只足夠建設6萬間首置居所，而在計劃落實兩年多後，仍未有一間落成。

也有人在計算樓價及按揭等因素後批評，買得起首置居所的，是賺取遠多於平均薪資的那一群年輕人；亦有人質疑，英國政府沒有說明如何確保售價是市價折讓；更有人擔心大量首置樓盤會影響正常樓市。

為增加年輕一代置業比率，英國政府多管齊下，在首置計劃外引入不同融資方案及額外津貼，務求有更多人受惠。其中「Help to Buy：ISA」，就是英國政府在2015年為首次置業人士引入的儲蓄配對方案。根據方案，成功開戶者每儲1英鎊，政府會額外配對0.25英鎊，上限為3,000英鎊。

額外公共財政投入 錢從何來？

只要申請者是年滿16歲的英國公民，且在英國及世界各地沒擁有物業，其購買25萬英鎊或以下的首個自住物業時，就可向政府索取津貼。津貼只能用在買樓，不能用以繳付律師費、經紀佣金或其他間接開支。目前當地已經有72萬人開設戶口，直至2016年9月，有3.8萬人領取津貼用作購入2.7萬個物業。

協助上車一族儲蓄非英國獨有。新加坡政府除推行可作置業之用的強制儲蓄計劃中央公積金（CPF）外，又提供了各種補貼，讓超過8成新加坡人受惠。當中包括為協助較低收入家庭置業而設的額外公積金購屋津貼（Additional CPF Housing Grant），以及鼓勵市民靠近父母或已婚子女居住的近居購屋津貼（Proximity Housing Grant）。這些補貼都變相令組屋售價跟隨買家負擔能力調節。

用作補貼的資金，主要來自「劫富濟貧」，富有的物業持有人和投資者徵稅，並將所得稅款補貼相對低收入家庭。這樣的安排，固然未必適用於香港，但如果港人自置上車盤涉及較大公共財政開支投入，「錢從何來」的討論，相信也會被列入公眾議程。

靈活運用資產 增單位流轉率

另一個潛在後續討論，是如何鼓勵已「上車」年輕人「細屋搬大屋」，騰出公共資源。在新加坡，政府設有協助市民換住更大單位的住屋提升津貼（Step-up CPF Housing Grant），以配合不同家庭在不同人生階段時的不同需要。另一方面，為解決退休人士有足夠資產但沒有足夠資金退休的問題，當地政府除推出逆按揭外，亦以獎金鼓勵退休人士賣出所住單位，轉買面積較小的單位。

在香港，智經早前發表的研究報告，建議政府容許未補地價的居屋業主，分期補地價，以促進已補地價居屋單位在市場上流轉，並長遠更有效地運用房屋資源。這項建議是否也適用於「港人置業上車盤」，值得香港社會討論。

在房屋興建需時的情況下，類似新加坡及英國的大型補助政策，較難適用於香港。然而從小處做起，增加資助房屋的流動性，相信仍有助香港逐步重建置業階梯，改善市民居住條件。

▲ 房屋興建需時，政府要協助青年置業上車，也可從小處做起，增加資助房屋的流動性，相信仍有助香港逐步重建置業階梯，改善市民居住條件。（資料圖片）